到过德国的人都知道，要去德国保险是一定要买的，不管是短期的出国旅游、出差，还是长期的留学，因为办理签证时需要提供保险单。今天我们就来聊聊这个事关每个人赴德之人的德国保险。


购买公立还是私立保险？

　　

德国的医疗保险体制是一种公共保险体制，根据个人的收入情况确定公共保险费用，针对学生，包括留学生这样一个低收入人群，他们所要求的保费是很低的。当年小编买的是AOK, 价格从60多涨到70多，现在不知道是不是又涨了。不管怎样，学生保险的价格算是很优惠了，毕业了就没有这样的价格。


留学生所交纳的医疗保险费用虽然比较少，但是在德国医院享受的医疗服务却是与其他公民完全一样的，可以说我们作为留学生在德国购买的公共医疗保险是享受了超值的服务。


据说，德国的医疗保险公司也表示，德国学生的保险费用是无法支撑全部医疗费用支出的，德国政府是本着投资的心态来，才会要求学生参保的。

 

虽然公共保险这样好，小编这里要提醒大家，只是在读语言班还未注册在册的学生是不能参投公保的，这就意味着要投保私立的保险公司。


公立保险主要是AOK、TK、DAK等，其中最大的是AOK和TK。私立保险公司在德国有很多，很难一一列举，保险金也随服务项目的多少高低不等。


从性价比来说，私立的差公立的很大一截，就使用的方便程度而言，依然是公立占优势，比如在支付上，大多数私立都要自己垫付现金，而后单据寄给保险公司，再由保险公司决定在多大百分比上给予报销。而公立保险的使用就方便多了，只要在看病时出示保险卡，后面的就不用管了。

 

有些私立保险保费更便宜，但是用过的人就会发现，这种保险给保的东西实在太少，一旦生一次病，以德国的医疗费用，基本相当于额外支付好几个月保费的钱。小编有几个朋友因为各种原因选择了私人保险，用下来我们一比较就发现大保险的优势，没有生病时体会不到，生了病就区别很大，身边有不少例子。同样是补牙，我把所有的牙有问题的都修了，一口洁白无瑕，一共就花了20欧的季度费，而另一个朋友就补了一个牙，花了一百多欧，这里跟保险买的不一样，去的诊所不一样有很大关系，等下细说。

 

另外补充一下，据我所知，作为留学生，不是随便买什么保险都行，延签对保险的种类是有要求的，有的保险不符合要求，延签时只能吃闭门羹，所以想买其他保险的同学一定提早做好调查哦。


保险使用注意事项


说了这么多德国公立保险的好，小编就简单讲述一次自己看病的经过，让大家感受下保险是如何使用的，以及使用中的注意事项。

 

其实保险买了很久，除了每个月自动从卡里扣除了相应的保费，我一直就没怎么使用过。因为购买保险是义务，一直觉得交保费这项固定支出真是无奈的浪费，直到一年后的一天，我牙疼到彻夜难眠。去预约了医生，时间到了，出示了医保卡，交了季度费，医生帮我做了检查，拔了牙后，疼痛就消失了，但是对方告诉我，我还有几个牙齿也需要整理下，以防今后蛀得更厉害。


同时医生对我说，不用担心费用的问题，我的保险大部分都保，如果涉及到自费的部分，她都会告诉我。于是我很放心地按照她的指示修补了所有需要修补牙齿。由一个智齿引发的疼痛到最后修的一口洁白无瑕整齐干净的牙齿，一共拔了一个超级难搞的智齿、修了六颗牙，还给所有的牙齿做了清洁，我一共就化了20欧的季度费，因为第一次交季度费时正好赶上一个季度末，跨越了两个季度，交了两次季度费，否则一共只需要10欧。

 

小编很满意地看着镜子里自己一口洁白的牙齿，幸福感倍增。对于这次花了20欧所换来的服务感到甚为满意，就不免向周围的人聊起德国的医疗和保险。


一个姐姐同感叹，自己子宫长了东西，在德国做了手术，从前期检查做b超到最后手术结束完全康复，她一共也就花了10欧，所有的费用都在她购买的保险里了。


然后还发现一个买私保的朋友补了一个牙花了一百多欧，因为她买的保险能保的部分实在太少。当然，在这种情况下，如果仔细询问，可能也能避免一些不必要的额外开支，而她去的小诊所也有忽悠她多购买服务的嫌疑，粗心的她直到收到账单才恍然大悟。

 

还值得一提的是，为了预防疾病，AOK鼓励定期检查，每年有几个指定的项目希望你自己去检查，查完了返钱作为奖励，比如血压、血脂、胃镜等等。小编记得当年配合做了几项检查，拿到了90欧。一般每项检查奖励30欧，全部做下来可以拿到一百多欧。又给检查又拿钱，真是大赞啊。


不过人家其实也不傻。预防为主，如果投保人真的有什么大病，保险公司最后要支付更多的钱。所以用这种方式既为自己避免了高额账单，又为顾客的健康着想，也算是一种暖暖的关怀吧。


几点建议


说了这么多，小编提醒大家几点吧：


1. 原则上，只要条件许可，尽量购买公保。公保一般自动结算，你只负责看病，其他不用管，而私保一般要自己垫付后由保险公司来决定报销的百分比。这就导致你购买服务时，不能随心所欲，或者最后不得不自己支付高额账单。


2. 选择靠谱的诊所，告诉医生你所购买的保险，避免被忽悠。


3. 为了避免花冤枉钱，在决定选择一项治疗时，一定问清楚是自费还是公费。像小编那次补牙就特别小心，因为问多了，最后医生保证会把自费项目跟我提前说清。


4. 签字的话可要看好了，一旦签下去，就证明你确认购买了相关服务，你自己或者你的保险公司就要为此买单。


5.多去了解自己购买的保险的优惠政策，这样能享受到更多的超值服务，他们会是不是地给你寄信，不要因为全是德语就不看哦，仔细看看里面往往有很多有用信息。


6. 像这种大的保险公司在学校附近都会设点，有什么问题，就多去问问，他们的态度和服务一般也很赞！

 

【今日互动】

你在德国投的什么保险？

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